Sofortkredit Stiftung Warentest

Warentest der SofortKredit Stiftung

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Die Effektivzinssätze sind oft irreführend.

Derjenige, der ein Hypothekendarlehen benötigt, gleicht die Effektivzinssätze ab. Bei der Stiftung Warentest ist größte Sorgfalt geboten. "So betitelte das Stiftungsmagazin " Finanzztest " in seiner Oktober-Ausgabe einen Report über irreführende Effektivzinssätze für Kredite. Sie blickten sich am Tag der Veröffentlichung am Tag der Veröffentlichung am Markt um - und spürten sensationell tiefe, aber auch vollkommen überzogene Zinssätze auf.

Die Düsseldorfer Innenstadtsparkasse hat kürzlich 100 0000 EUR an zehn Jahren Festzins für 3,5 Prozentpunkte Debitzinsen angeboten. Überraschenderweise wurde der Effektivzinssatz, der die gesamten Kosten beinhalten sollte, mit nur 3,3 Prozentpunkten angesetzt. Bei der konkurrierenden Kreisparkasse hingegen wurde nach Angaben der Prüfer ein deutlich höherer Effektivzinssatz von 4,48 Prozentpunkten für ein gleiches Übernahmeangebot genannt.

So müssen beispielsweise im Falle des Effektivzinssatzes die Dienstleister nun die Gebühren für die ganze Darlehenslaufzeit errechnen. Häufig haben die Kundinnen und kunden jedoch nur fünf oder zehn Jahre Festzins zugesagt, auch wenn das Kreditvolumen erst nach 20 Jahren oder noch später getilgt wird. Allerdings sind sich viele Sparbanken mit ihren Kundinnen und Sparkunden einig, dass das Kreditvolumen weiterhin variabel verzinst wird, wenn bis zum Ende der Festschreibungszeit nichts anderes beschlossen wird.

Liegt dieser Zinssatz derzeit unter dem vereinbarten Festzinssatz, kann die Hausbank einen niedrigeren Effektivzinssatz als die Kreditzinsen für ein Darlehen anrechnen. Auf diese Weise werden die Verbraucher getäuscht. Daher empfiehlt die Stiftung Warentest insbesondere den Kreditinstituten, beim Effektivzinsvergleich vorsichtig zu sein. Es wird empfohlen, die Angebotsvergleiche nur bis zum Ende der Festschreibungszeit zu berechnen.

Dadurch wird vermieden, dass die Provider während der verbleibenden Laufzeit betrügen. Der " Finanz-Test " listet in der vorliegenden Ausgabe eine ganze Serie von Sparbanken auf, die auf zu tiefe Effektivzinssätze hinweisen. Dazu gehören die Ludwigsburger Sparkasse und die Kreissparkassen Bochum, Herford, Kleve und Leverkusen. Nach Ansicht der Gutachter weisen jedoch unter anderem die in Lübeck, Mainz und Offenbach ansässigen Krankenkassen zu hoch angesetzte Effektivzinssätze auf.

Der Auftraggeber bekommt umgehend ein Kredit, der später mit einem gespeicherten und zugeordneten Bausparvertrag zurückgezahlt wird. Zur Verschleierung werden von den Anbietern nur die Effektivzinssätze für den Sofortkredit und den späteren Baudarlehen separat angegeben. Sparbeträge, Schlussgebühren und Sofortzahlungen bleiben dabei jedoch auf der Strecke. In dem Beispiel ist der Effektivzins daher um knapp einen Prozentpunkt erhöht, wenn alles berücksichtigt wird.

Unangenehme Aufmerksamkeit erregten bei der Recherche der Stiftung Warentest unter anderem die Bauparkasse Mainz, der DDR, die LBS Baden-Württemberg, Schwäbisch Hall und Wüstenrot. Daher empfiehlt die Stiftung Warentest, den gesamten Effektivzinssatz für solche kombinierten Kredite auszustellen. Schlussfolgerung: Die Konsumenten können sich nicht wirklich auf die Informationen über den Effektivzinssatz entweder bei Darlehen und Wohnungsbaudarlehen oder bei der Lebensversicherung aufstellen.

Darüber hinaus stellt die Stiftung einen eigenen kostenlosen Steuerrechner im Netz zur Verfügung (www.test.de, Bereich Bau und Finanzierung).

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum