Private Kreditvergabe

Kreditvergabe an Privatpersonen

freie und individuelle Beratung persönlicher Kreditexperte an Ihrer Seite Top aktuelle Kreditbedingungen schnelle Auszahlung. Dies gilt beispielsweise für die - noch rein private - Kreditvergabe durch Privatbanken, die bereits von der Bundesbank mit ihren Mitteln kontrolliert wird. Allerdings blieb der private Konsum solide und war ein unkonventionelles Instrument zur Stimulierung der Kreditvergabe. Nur Papiergeld, das von den Privatbanken selbst geschaffen wurde.

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Die Provinzbanker wachsen seit Jahren auf dem Rücken der großen Banken.

In Deutschland haben die deutschen Spar- und Volksbanken ihre Anteile am deutschen Markt in den letzten Jahren auf dem Rücken der großen Privatbanken erheblich gesteigert. Sowohl die Bankbilanzen der städtischen Finanzinstitute als auch der Volks- und Raiffeisenbanken weisen bundesweit die gleiche Entwicklung auf: Mit einer kräftigen Expansion des Kreditgeschäftes haben die kleinen Unternehmen der großen Wettbewerber bei der Deutschen Postbank und Co. eine beträchtliche Anzahl von Kundinnen und Abnehmern vertrieben, darunter viele Mittelständler.

Ähnlich sind die Werte vom Alpenkante bis zur Küste: Das Aktivgeschäft nimmt rasant zu. Ende 2018 hatten die bayrischen Landesbanken fünf Mrd. EUR mehr in ihren Darlehensbüchern als ein Jahr zuvor, ein Anstieg von 4,1 vH. Mit 5,9 Mrd. EUR stiegen die Kredite der Volks- und Raiffeisenbanken in Bayern gegenüber 2017 um mehr als sechs zulegen.

So verzeichneten die Ostdeutsche Sparkasse einen Anstieg der Kreditvergabe um sieben Prozentpunkte, die Nieders. Die Niedersächsische Sparkasse einen Anstieg des Kreditportfolios um 3,8Prozentpunkte. Das kräftige Bonitätswachstum ist möglich, weil die Kunden trotz sehr niedrigem Zinsniveau zugleich immer mehr Gelder zu den Spar- und Volksbanken bringen. Die Landesbanken ließen trotz der sprudelnden Kreditvergabe offensichtlich noch Zurückhaltung walten: Es ist nicht zu übersehen, dass die Spar- und Genossenschaftsbanken besonders leichtfertig werden würden, sagte Creditreform-Geschäftsführer Volker Ulbricht jüngst in München.

Das Kreditbüro bewertet die Kreditwürdigkeit von privaten Kunden und bewertet Ausfallsrisiken. Bisher ist es den regionalen Banken geglückt, die nachteiligen Auswirkungen der Zero-Zinspolitik der Europäischen Central Bank aufzufangen. Die beiden Unternehmen, sowohl die Spar- als auch die Genossenschaftsbank, profitieren vor allem vom Zinsergebnis. So sank beispielsweise bei den bayrischen Krankenkassen der Jahresüberschuss im Jahr 2018 um 4,5 Prozentpunkte auf 343 Mio. zu.

"Den Sparbanken ist es bisher geglückt, sich an die tiefen Zinssätze, die zunehmende Regulierung und den digitalen Wandel anzupassen, und das verhältnismäßig gut. "Zu diesem Ergebnis haben die Sparenden entscheidend beigetragen: "Der Zinserfolg hat sich in den letzten zehn Jahren weder in absoluter noch in relativer Hinsicht stark verändert", sagt Thomas Schnarr, Head of Financial Services bei der Managementberatung Oliver Wyman.

"Allerdings reicht die Ausweitung des Kreditgeschäfts und das niedrige Zinsniveau für die Anleger allein nicht aus, um die Auswirkungen der Zero-Zinspolitik abzufedern. Ende letzten Jahr arbeiteten die Skandinavier 36.000 Menschen weniger als 2012, während die Zahl der Arbeitsplätze bei den Volksbanken um über 18.000 zurückging. Neben der Auflösung von mehreren tausend Geschäftsstellen sind seit 2012 264 ehemals selbstständige Kreditgenossenschaften und Krankenkassen vom Netz gegangen.

Der Zinsüberschuss wird in den nächsten Jahren weiter zurückgehen, aber weder Honorare noch Kreditgeschäfte können auf unbestimmte Zeit ausgebaut werden. Es stellt sich die Fragestellung, ob und wie lange die Spar- und Volksbanken den niedrigen Zinsen standhalten können, bevor eine grössere Zahl von Haushalten in die roten Zahlen gerät. "Volksbanken und Volksbanken sowie Volksbanken und Raiffeisenbanken sagen dasselbe: Obwohl die Zinsmarge bis 2023 wahrscheinlich weiter zurückgehen wird, sagte Jürgen Gros, der Vorsitzende des BAV.

Zum einen würde die Neukreditnachfrage zurückgehen, zum anderen würde das Ausfallsrisiko bei bestehenden Darlehen ansteigen.

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