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Verbraucherkredit-Richtlinie

Die vorliegende Direktive legt für Kreditinstitute detailliert fest, wie sie die Bedingungen ihrer Darlehensangebote vertreiben und ihren potenziellen Kundschaft zur Verfügung stellen können. Dies ist oft auch der sogenannte Anfangszinssatz, den eine Hausbank einem potenziellen Schuldner mit einem ganz besonderen Kreditbetrag, einer festen Frist und einer gewissen Kreditwürdigkeitsklasse anbietet.

Sollte eine dieser Voraussetzungen abweichen, ist ein Anstieg des Effektivzinssatzes sehr wahrscheinlich. Der Kunde erhält den Gutschein deutlich höher, als dies angekündigt wurde. Daher dürfen Kreditinstitute nur zu einem Zins niveau bewerben, der bei 75 Prozentpunkten aller ihrer Kundschaft liegt. Dabei ist der Nominalzinssatz, auch Fremdkapitalzinssatz oder Kreditzinssatz oder Kreditzinssatz oder Kreditzinssatz oder Kreditzinssatz oder Kreditzinssatz bezeichnet, nicht entscheidend.

Es sind der Effektivzinssatz, die darin enthaltene Gebühr, die Kreditversicherungskosten und andere Aufwendungen anzugeben. Über den Abschluss einer Delkredereversicherung entscheiden allein die Darlehensnehmer. Der Kunde sollte nicht davon überzeugt werden, eine solche Restschuld-Versicherung durch einen Consultant abzuschließen, wenn er sie nicht abschliessen möchte. Darüber hinaus muss ein Darlehensgeber zum angegebenen Referenzzinssatz den Hoechstbetrag, die Entgelte und den dafür anwendbaren Jahreszinssatz aufzeigen.

Wenn für ein Kreditinstitut ein Kreditangebot mit einem Effektivzins beworben wird, müssen gewisse Mindestinformationen sowie ein exemplarisches Beispiel angegeben werden, das bereits zu 75% von allen Bankkunden eingegangen ist. Im repräsentativen Beispiel sind der jeweils gültige Soll- und Effektivzins, d.h. die Aufwendungen, mit dem jeweiligen Nettokreditbetrag und der jeweiligen Kreditlaufzeit sowie Angaben zu den jeweiligen Bearbeitungsentgelten anzugeben.

Vor der Unterzeichnung eines Kreditvertrags durch einen Konsumenten muss die Nationalbank dem Konsumenten ein EU-weites Standardformular zur Verfügung stellen. Die Tatsache, dass ein Kunde, wie in anderen Industrien, einen Darlehensvertrag innerhalb von 14 Tagen kündigen kann, war bisher nur in Deutschland möglich. Darüber hinaus müssen die Kreditinstitute über Kreditvereinbarungen und die Aufwendungen für die vorzeitige Tilgung Auskunft geben.

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